Cos’è il crowdfunding immobiliare? Quante modalità esistono ad oggi per fare investimenti immobiliari? Con il crowdfunding immobiliare è possibile comprare casa?
Il crowdfunding immobiliare è una forma di investimento entrata nel mondo finanziario da più di 10 anni. Consiste in una forma di raccolta di capitali tramite investitori privati o corporate, per portare avanti un progetto immobiliare sorretto da una adeguata campagna di raccolta fondi. SI Investimenti Immobiliari, è specializzata anche a soddisfare l’incontro tra la domanda e l’offerta, sia in presenza, che su piattaforme online.
Il crowdfunding immobiliare si suddivide in due categorie:
- lending crowdfunding immobiliare
- equity crowdfunding immobiliare.
Nel landing crowdfunding immobiliare si presta denaro alla società che sviluppa l’operazione immobiliare, diventando finanziatori di uno specifico progetto edilizio, dietro corresponsione di interessi.
L’equity crowdfunding immobiliare permette di investire in un progetto immobiliare, diventando a tutti gli effetti soci di un’operazione finanziaria.
In ogni caso sarà sempre possibile per l’investitore consultare il business plan legato al progetto, e verificare lo stato di avanzamento dei lavori.
A differenza dei vecchi investimenti immobiliari legati a costosi fondi patrimoniali, il crowdfunding immobiliare permette di collocare cifre importanti senza che sia una società finanziaria a gestire il denaro immesso. L’assenza di costi di gestione permette all’investitore di crowdfunding immobiliare di spuntare tassi di rendimento di gran lunga maggiori.
L’operazione di crowdfunding immobiliare può essere messa in atto sia da un singolo che da diversi intermediari immobiliari. Può riguardare un unico progetto edilizio, o innumerevoli progetti diversificati, che possono essere case singole, alloggi commerciali, uffici e altre tipologie immobiliari.
L’operazione di crowdfunding immobiliare è limitata nel tempo, poiché il periodo di sottoscrizione è determinato da una data di scadenza del progetto. Il crowdfunding immobiliare è fruibile sia da persone fisiche che da persone giuridiche, per questo risulta molto adatto per business man e imprenditori che non sanno dove collocare la liquidità derivante dai proventi aziendali.
Si può approfittare delle opportunità offerte dal crowdfunding immobiliare anche nel caso in cui non si intenda contrarre un mutuo per l’acquisto di una casa, o non si disponga della liquidità necessaria per diventare proprietari di un immobile
Come utilizzare il crowdfunding immobiliare per investire?
Utilizzare il crowdfunding immobiliare per investire trova una risposta pratica nella differenza intrinseca tra lending crowdfunding, ed equity crowdfunding.
Il metodo lending immobiliare permette di fare sottoscrivere alle persone interessate alla campagna di raccolta fondi, dei titoli di debito. Ciò significa che l’imprenditore, o il privato presentano un progetto immobiliare, la società di crowdfunding attraverso una rete specializzata reperisce il denaro, obbligandosi a restituirlo ai finanziatori con un determinato tasso di interesse.
Il metodo di equity crowdfunding immobiliare non si attua tramite sottoscrizione di titoli di debito, ma attraverso l’acquisizione di quote societarie. L’investitore di crowdfunding diventa quindi socio a tutti gli effetti della società immobiliare che ha proposto il progetto edilizio. Potrà visionare i bilanci e i rendiconti degli amministratori, potrà verificare i requisiti di legalità del progetto immobiliare senza nessun costo o commissione sull’investimento.
Nel caso del lending crowdfunding la finalità dell’operazione immobiliare è il prestito di denaro per comprare una casa senza affrontare la burocrazia bancaria necessaria per un mutuo.
L’opzione Equity è sottomessa a tutti gli aspetti di un vero e proprio capitale di rischio, che con una buona campagna di raccolta garantisce rendimenti potenziali molto alti. L’investitore di crowdfunding diventa socio dell’azienda immobiliare e partecipa allo sviluppo dell’intera operazione finanziaria. Il denaro apportato dagli offerenti per il lending, e dagli investitori per l’equity, transita come da regolamento Consob, su conti indisponibili intestati al donatore, che restano tali fino alla data di chiusura della campagna di raccolta fondi.
L’investimento sul “mattone” è una tipicità molto spiccata nella mentalità dell’investitore italiano; possedere uno o più beni immobili è l’obiettivo di molti imprenditori che desiderano proteggere i loro proventi aziendali.
Vantaggi ed eventuali rischi del crowdfunding immobiliare
Assumersi il rischio d’impresa partecipando ad un equity crowdfunding immobiliare richiede una predisposizione imprenditoriale. I profili di investitori che si avvicinano al crowdfunding immobiliare sono senz’altro abituati a gestire business, e sanno intravedere opportunità di guadagno sicuro. Il socio finanziatore vedrà rivalutata la sua quota apportata, e riceverà utili periodicamente. Nel caso la società di crowdfunding immobiliare decidesse di optare per una exit (ovvero la vendita dell’intero progetto immobiliare) i guadagni per l’investitore in crowdfunding saranno ancora maggiori.
Il Lending ha un estremo vantaggio per il singolo, o per l’azienda che non dispongono della liquidità necessaria per acquistare un immobile; oppure non hanno intenzione, o non possono per problemi fiscali accendere un mutuo bancario. L’offerente in questo caso rischierà molto meno rispetto all’equity, visto che i creditori sono sempre i primi ad essere pagati.
Le società fissano un take profit, ovvero uno strumento finanziario per rendere prevedibili e certi, sul medio periodo, i guadagni derivanti dall’investimento immobiliare. Le migliori aziende di crowdfunding immobiliare assicurano agli investitori una due diligence, vale a dire una certificazione riguardante la reputazione dei terzi che prendono parte al progetto immobiliare.
Una seria società che si occupi di crowdfunding immobiliare, come SI Investimenti Immobiliari, metterà sempre a disposizione degli investitori, o di chi vuole comprare una casa senza passare per le pratiche restrittive di un mutuo bancario, tutte le informazioni tecniche e legali che riguardano il progetto presentato sul mercato del crowdfunding immobiliare.
Vantaggi
- Ottima operazione per chi non ha liquidità disponibile per acquistare un immobile
- Rendimenti annuali superiori al 15%, ottimali rispetto ai valori medi del mercato finanziario
- Diversificazione del portafoglio di investimento
- Migliore rapporto rischio/rendimento
- Consulenza tecnica, legale e finanziaria da parte delle società di crowdfunding immobiliare.
Svantaggi
- L’investimento non si può smobilizzare per la durata del progetto
- Il progetto immobiliare potrebbe richiedere più tempo del previsto per la realizzazione.
Le società di crowdfunding immobiliare analizzano i progetti da finanziare in modo rigoroso, e i rendimenti dell’investimento immobiliare restano stabili, visto che non dipendono dalla Borsa Valori, né tanto meno da complessi strumenti finanziari spesso incomprensibili.
